Línea de Crédito

¿Qué es una línea de crédito?

Una línea de crédito es un producto financiero en el que una entidad pone a tu disposición una cantidad de dinero por un tiempo determinado y con unas condiciones previamente pactadas.

Se trata de una ampliación de dinero de la que puedes disponer en un momento dado de necesidad de liquidez. Podrás hacer uso de la totalidad de la línea de crédito concedida, o de sólamente una parte de ella.

Dentro del límite marcado, podrás hacer uso del dinero siempre que lo necesites.

Diferencia entre una línea de crédito y un préstamo

En Lendo tenemos la misión de ayudarte a tomar decisiones financieras mejor informadas, y por ello vamos a detallar las diferencias entre un préstamo y una línea de crédito, dos conceptos a menudo se confunden.

Cuando solicitas un préstamo, la entidad financiera te concede una cantidad concreta, por ejemplo 5000 euros. En ese caso, la entidad hará una transferencia de la totalidad de dinero a tu cuenta, y los 5000 euros pasarán a estar en tu banco. Según las condiciones del préstamo personal, irás devolvendo mensualmente una cuota según el plazo de amortización, pagando los correspondientes intereses por los 5000 euros.

En el caso de una línea de crédito no existe una cantidad fija, sino un máximo. Es decir, si solicitas una línea de crédito de 5000 euros, ese será el máximo de dinero que tendrás disponible, pero no tienes porqué hacer uso de la totalidad. Si sólamente necesitas 1500 euros en un momento dado, podrás disponer de esa cantidad y no pagarás los mismos intereses por los 5000 aprobados que por los 1500 utilizados.

Descubre el resto de diferencias en nuestro blog, en el que te contamos todo lo que debes saber sobre el tema.

¿Cómo funciona una línea de crédito online?

Una de crédito tiene muchas similitudes con una cuenta corriente. El banco ingresa un dinero en esa cuenta de la que tú puedes hacer uso según las necesidades del momento.

Normalmente las líneas de crédito se firman por un año, aunque es muy habitual renovarlas para continuar teniendo acceso a la financiación.

Como hemos comentado, el interés entre la cantidad máxima y la cantidad realmente utilizada no es el mismo. Normalmente pagarás un interés bajo por la cantidad disponible, siguiendo el ejemplo anterior: sobre 5.000€, mientras que pagarás un tipo de interés más alto por los 1500 euros realmente utilizados.

¿Por qué usar Lendo para solicitar una línea de crédito?

Lendo es el mejor lugar para solicitar financiación ya que el proceso es 100% online y sin papeleos, ahorrando tiempo y dinero. Con una única solicitud recibirás ofertas preaprobadas de diferentes entidades financieras, pudiendo compararlas de una forma totalmente transparente y sencilla.

Tu solicitud será estudiada por nuestros socios, que presentarán sus ofertas de líneas de crédito y préstamos personales con sus condiciones perfectamente detalladas y desglosadas para que puedas escoger la que más te beneficia.

Cómo solicitar una línea de crédito online

El proceso para solicitar tu línea de crédito por internet es realmente sencillo, solo tienes que seguir estos pasos:

1. Selecciona el importe deseado, el objetivo y el plazo para devolverlo.

2. Responde a las preguntas sobre tus ingresos y gastos.

3. Aunque no es obligatorio te recomendamos vincular tu banca online, de esta forma no tendrás que aportar documentos, y recibirás más y mejores ofertas de forma totalmente segura.

4. Posteriormente, recibirás respuesta de nuestros socios que podrás consultar en la sección "Mis Ofertas". En unos minutos recibirás las primeras ofertas y recuerda, son ofertas pre-aprobadas según tus datos.

5. Si entre ellas hay alguna que te interese, solo tienes que aceptarla y finalizar el proceso de tu préstamo online. Es posible que la entidad solicite hacer alguna otra verificación aportando más documentación.

Pedir línea de crédito online, estas son las ventajas:

Si necesitas pedir una línea de crédito, Lendo es la mejor opción para hacerlo online por las múltiples ventajas que ofrece frente a ir de oficina bancaria en oficina bancaria.

• Puedes hacer la solicitud a cualquier hora, sin depender de horarios de oficina.

• El proceso es extremadamente sencillo y muy rápido, recibirás respuesta en apenas unos minutos.

• Normalmente, recibirás el dinero en un plazo de 1 a 3 días laborables.

• Ahorras mucho tiempo en visitas y papeleos.

• Puedes comparar diferentes ofertas de préstamos en un único lugar.

• Además de tiempo, gracias a Lendo ahorrarás dinero, escogiendo únicamente la oferta con un tipo de interés más bajo.

• No importa el propósito, podrás solicitar tu crédito para lo que necesites.

Comparar condiciones de líneas de crédito

El Lendo nos ocupamos de que recibas ofertas de diferentes entidades. Cuando solicitamos financiación de cualquier tipo es importante comparar detalladamente las condiciones de las diferentes opciones para encontrar la mejor.

Los tipos de interés pueden variar mucho entre entidades, y por ello, cuantas más opciones tengas para elegir mejor, pudiendo ahorrar mucho dinero en el proceso.

Cuando haces tu solicitud de línea de crédito en Lendo, recibirás en cuestión de minutos diferentes ofertas de varias entidades. Dichas ofertas contendrán todos los detalles que necesitas saber, como tipos de interés, comisiones de apertura si las hubiera, plazos, etc. Recomendamos que te fijes en la Tasa Anual Equivalente (TAE), que reúne todos los gastos asociados a la línea de crédito.

Las ofertas son preaprobadas, esto quiere decir que las entidades ya han hecho un análisis de tu perfil según la información que has facilitado en el formulario, y han decidido conceder el crédito.

Normalmente en cuestión de minutos recibirás las primeras ofertas, y durante las siguientes 24 horas podrás ir recibiendo más según los procesos y plazos de cada entidad.

Lo mejor de todo es que nuestro servicio es:

• Gratis: no aplicamos comisión alguna por la gestión.

• Rápido y fácil: recibirás respuestas en minutos.

• Cómodo: disponible 24 horas y desde cualquier lugar.

Línea de crédito para particulares

Los particulares, es decir, personas físicas que no están constituidas como trabajadores autónomos, o como personas jurídicas, es decir empresas, son los usuarios más habituales de las líneas de crédito.

Por las características de un particular, una línea de crédito para particulares es una buena solución para cuando queremos tener algo de liquidez en momentos puntuales en los que no sabemos si vamos a usar todo el dinero prestado o no, sino que lo usamos según las necesidades que vayamos teniendo.

Esa es la gran ventaja de una línea de crédito frente a un préstamo personal, y en el caso de los particulares de uso muy frecuente.

Línea de crédito para empresas

En el caso de las empresas, las líneas de crédito también son una fuente de financiación usada con mucha frecuencia. Al final, una empresa se puede comportar y tener necesidades muy similares a las de una persona, con momentos de baja liquidez por ejemplo por estacionalidad de su negocio, en los que una línea de crédito aporta una vía para acometer esos gastos.

Dependiendo de tamaño de la empresa, de fu facturación, y en definitiva de la salud financiera de la misma, el acceso a una línea de crédito para empresas puede tener unos requisitos más o menos estrictos.

Línea de crédito para autónomos

Además de empresas y particulares, los autónomos son uno de los usuarios que más uso hacen de líneas de crédito., ya que sirven para hacer frente a pagos en momentos concretos de baja liquidez. En el caso de los autónomos estos altibajos en la facturación pueden ser incluso más pronunciados que en caso de las empresas, ya que normalmente su número de clientes es menor, y cualquier desajuste en los pagos puede ocasionar una variación más pronunciada.

Para decidir si aprobar o no la solicitud de línea de crédito para autónomos , las entidades realizarán un estudio crediticio de solvencia, comprobando que se tienen los suficientes ingresos demostrables como para hacer frente la devolución del dinero. Posiblemente te solicitarán las últimas declaraciones de la renta y de IVA, así como otra documentación que pueda garantizar tu solvencia.

¿Cuáles son los intereses en una línea de crédito?

No es Lendo quien decide cuál es el tipo de interés que se aplica a tu solicitud, sino que son las entidades financieras con las que colaboramos las que realizan un estudio, y, según sus propios criterios deciden qué oferta personalizada hacerte.

Normalmente, las líneas de crédito tienen dos tipos de interés, uno para la cantidad total solicitada y disponible, y otra para la cantidad efectivamente utilizada.

Queremos aclarar que Lendo no es un banco o una entidad financiera, sino un comparador de préstamos online. Nuestra misión es facilitarte el acceso a la financiación, pero no es Lendo quien decide si aprobar la solicitud de financiación, o los tipos de interés de la misma.

La TAE es la manera más efectiva de comparar las condiciones entre diferentes entidades, y la que te recomendamos utilizar para no caer en comisiones ocultas.

Simulador de línea de crédito

Si quieres calcular cuál sería tu cuota mensual para devolver la financiación, te recomendamos utilizar nuestra calculadora de financiación.

Sólamente debes introducir la cantidad de la línea de crédito que necesitas y el plazo de devolución, e inmediatamente verás la cuota mensual de forma automática.

Los cálculos de nuestro simulador se realizan teniendo en cuenta tipos de interés genéricos, por lo que puede servirte para saber tu cuota de forma aproximada, pero no para saber tu cuota exacta.

Como cada oferta es personalizada, debes realizar tu solicitud para saber exactamente cuál es la cuota. Cada oferta que recibas mostrará todos los detalles de la financiación, entre ellos, la cuota mensual exacta.

En las siguientes tablas podrás ver diferentes ejemplos de cuánto pagarías según la cantidad financiada y el plazo de devolución.

Requisitos para conseguir una línea de crédito

Cada banco o institución financiera es diferente y aplica criterios diferentes para decidir si aprobar o no tu solicitud.

Para solicitar una línea de crédito con Lendo debes ser mayor de edad y disponer una un teléfono móvil y una cuenta bancaria.

En cuanto a los requisitos para recibir una oferta, el factor más importante es disponer de ingresos demostrables suficientes para hacer frente a la devolución de la financiación. Además de esto, las entidades tienen en cuenta en su estudio crediticio otros muchos factores, como la edad, la profesión, el tipo de contrato de trabajo, etc.

Línea de crédito sin aval ni propiedades

No necesitas aval o propiedades para solicitar una línea de crédito en Lendo.

Línea de crédito sin nómina

No es necesario tener una nómina para solicitar una línea de crédito en Lendo, pero ten en cuenta que las entidades on aprobarán tu solicitud si no tienes ingresos demostrables. Quizás dispones de una pensión o tienes propiedades alquiladas, y estos ingresos, aunque no corresponden a una nómina, son perfectamente válidos para que tu solicitud sea aprobada.

¿Cuál es la mejor línea de crédito?

Cuando hablamos de financiación, préstamo, líneas de crédito etcétera, la respuesta a esta pregunta suele ser "depende".

Las condiciones de cada uno son únicas y por tanto, no existe una línea de crédito que se ajuste perfectamente a las necesidades de todos, sino que la mejor línea de crédito es la que mejor se ajusta a tus necesidades particulares.

Línea de crédito inmediata ¿cuándo tendré el dinero disponible?

En Lendo, la respuesta a tu solicitud de línea de crédito es prácticamente inmediata, y en apenas unos minutos comenzarás a recibir respuestas.

Una vez que hayas comparado las condiciones y encontrado la mejor oferta, tendrás que finalizar el proceso, y desde entonces, normalmente toma entre 1 y 3 días laborables disponer del dinero.

De todas formas, algunas de las entidades con las que trabajamos están especializadas en préstamos rápidos, y pueden llegar a realizar el proceso en unas 24 horas.

Líne a de crédito con ASNEF

Figurar en un fichero de morosidad como ASNEF-Equifax es uno de los factores que más pueden influir para que tu solicitud de línea de crédito sea rechazada.

No obstante, algunas de las entidades con las que colaboramos sí aceptan usuarios con ASNEF, y aunque tus posibilidades sean mucho menores, pueden llegar aceptar tu solicitud.