Préstamos con ASNEF

Antes de pedir un préstamo con ASNEF ¿Qué es el fichero ASNEF?

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, conocido generalmente por al acrónimo ASNEF, es un archivo en el que podemos vernos incluidos en el caso de que tengamos alguna duda pendiente de pagar con una empresa.

Tanto las entidades financieras, como empresas de suministros, por ejemplo, de telefonía, pueden incluir nuestros datos en dicho fichero si hemos dejado de pagar sus servicios.

¿Por qué estoy en un fichero de morosidad?

Podemos llegar a figurar en un fichero de morosidad como ASNEF por diversos motivos, siempre relacionados con la falta de pago de un producto o servicio. Esto no quiere decir que seamos insolventes o que no paguemos nuestras deudas, ya que con tan solo tener una pequeña factura sin pagar puede ocurrir, incluso con cantidades muy pequeñas.

Las empresas pueden añadir a clientes que no han pagado sus servicios siempre y cuando se cumplan una serie de condiciones que están reguladas en la ley de protección de datos de carácter personal.

1. La duda debe ser cierta, no haberse pagado a su vencimiento, y debe ser exigible. Es decir, que la empresa solo nos puede inscribir en el fichero si ha emitido la correspondiente factura, el plazo para pagarla ha vencido, y efectivamente hemos disfrutado del servicio cuyo pago nos reclaman. Este servicio siempre debe haber sido solicitado por el cliente.

2. No pueden transcurrir más de 6 años desde el vencimiento de la deuda.

3. Debemos haber recibido un requerimiento de pago a quien corresponda, es decir, haber sido debidamente notificados antes de la inclusión en el fichero de morosos.

¿Cómo sé si estoy en ASNEF? Debes ser notificado

Si alguna empresa o entidad con la que tenemos una deuda pendiente nos ha incluido en un fichero de morosidad, tiene la obligación legal de notificarnos en un plazo máximo de 30 días desde el registro. En dicha notificación, seremos informados de todos los datos relativos al registro para que podamos ejercer nuestros derechos de tratamiento de datos personales.

Si tenemos varias deudas, incluso si estas son con una única empresa, cada una de las deudas tendrá un registro diferente y deben ser notificadas de forma independiente.

Si has sido notificado, y crees que ha sido de una forma injustificada, puedes poner en contacto con ASNEF para transmitir tu desacuerdo aportando la información necesaria. Si alguna empresa te ha incluido en el fichero sin cumplir con las condiciones que hemos mencionado, es posible interponer una denuncia en la Agencia Española de Protección de Datos.

Deuda mínima para estar en ASNEF

No existe un mínimo de deuda para que nos puedan incluir en ASNEF. De hecho, muchas inclusiones en el fichero se producen por pequeñas facturas de telefonía de bajo importe.

¿Cómo me afecta estar en ASNEF para pedir un préstamo?

Todas las entidades financieras consultan los diferentes ficheros de morosidad antes de conceder un préstamo, y si estamos incluidos en él, nuestras posibilidades se ven reducidas considerablemente. También puede causarnos dificultades para dar de alta suministros.

Es muy habitual que si estamos en ASNEF las condiciones en el caso de que nos aprueben un préstamo sean peores, es decir, nos apliquen tipos de interés más altos de lo habitual o comisiones más altas. Esto es debido a que la entidad, al realizar su evaluación de riesgos, considera que tu perfil tiene una probabilidad de impago más alta.

Tener un historial de crédito afectado por eventos de impago no es una buena carta de presentación de cara a quien evaluará si prestarnos dinero o no. El motivo por el que estamos incluidos en el fichero es analizado y no todos ellos nos causan las mismas dificultades. Si la razón es un impago bancario, tendremos muy difícil conseguir un préstamo. Si por el contrario es una deuda de bajo importe por un suministro, aunque tendremos dificultades, las posibilidades son mayores.

En todo caso, figurar en ASNEF, aunque no es algo positivo a la hora de solicitar un préstamo, NO hace que sea imposible conseguirlo. En Lendo podemos ayudarte a conseguir tu préstamo con ASNEF y conseguir las mejores condiciones comparando diferentes ofertas.

Otros ficheros de morosidad que te pueden afectar

ASNEF no es el único fichero de morosidad que existe, aunque sí es el más extendido. Otros ficheros son RAI, CIRBE, BADEXCUG, FIJ o CIREX.

Cada uno de ellos tiene diferentes características. Algunos recogen sólamente a personas jurídicas en vez de físicas, o diferentes niveles de endeudamiento.

Cómo pedir un préstamo online con ASNEF en Lendo

Es habitual pensar que el hecho de figurar en un fichero de morosidad hace imposible conseguir un préstamo, pero aunque sí disminuye las posibilidades, no es imposible.

Los préstamos y créditos con ASNEF, por sus características concretas, suelen estar enfocados a cubrir una necesidad puntual o un imprevisto, y no a la financiación de un artículo o proyecto de alto valor, como por ejemplo comprar un coche a plazos o financiar una reforma.

Por norma general, las entidades que facilitan financiación a personas incluidas en el fichero, únicamente aprueban préstamos de bajo importe y con unos plazos de devolución cortos. Este tipo de financiación tiene un coste sensiblemente superior a un préstamo personal estándar.

Préstamos con ASNEF y sin nómina

En el caso de figurar en el fichero y no tener ingresos demostrables, las posibilidades de conseguir la financiación son muy bajas. La mayoría de las entidades van a rechazar la solicitud, y solo algunas estarán dispuestas a prestar el dinero sin nómina.

Si no tenemos nómina, pero contamos con ingresos demostrables todos los meses, tendremos opciones de conseguir la financiación. Este puede ser el caso de autónomos que trabajan por cuenta propia o personas que tienen propiedades y reciben rentas por su alquiler.

Préstamos con ASNEF y con nómina

Contar con una nómina es uno de los factores fundamentales para conseguir un préstamo estando en ASNEF, ya que la entidad, aunque sea consciente de que tienes alguna deuda pendiente, analizará que tienes unos ingresos recurrentes y tienes la capacidad de devolver el préstamo.

Préstamos con ASNEF y pensión

Tener pensión por jubilación o por algún otro motivo facilita mucho acceder a un crédito estando en ASNEF. Se trata de unos ingresos demostrables y estables, lo que aumenta mucho nuestras posibilidades.

Préstamos con ASNEF y propiedades

Otra de las opciones más viables de conseguir financiación estando en ASNEF es contar con alguna propiedad. Si puedes aportar una casa o un coche en propiedad como aval, algunas entidades están dispuestas a conceder un préstamo contando con dicha propiedad como garantía de pago.

Préstamos con ASNEF estando en el paro

Tener concedida una prestación por desempleo puede ser garantía suficiente para algunas entidades en el caso de que la cantidad que solicitamos sea baja.

Desventajas de los préstamos con con ASNEF

Las desventajas de figurar en el fichero ASNEF con importantes si necesitamos pedir financiación. La principal es que la mayoría de bancos directamente denegarán la solicitud solo por figurar en el fichero, lo que hace que sean pocos los bancos disponibles.

Estos colaboradores pueden estar dispuestos a prestarnos el dinero dependiendo de nuestra situación particular, pero habitualmente las tipos de interés son mucho más elevados que en un préstamo sin ASNEF.

Microcréditos con ASNEF

Otra de las desventajas que tenemos al figurar en el fichero ASNEF-Equifax es que la cantidad de financiación (llamado principal) al que optamos suele ser mucho menor. sobre todo si lo necesitamos de forma urgente.

Las entidades financieras, sabiendo que tienes alguna deuda pendiente, no estarán dispuestas a prestarte una cantidad importante de dinero. Por eso es mucho más probable que un acreedor especializado en microcréditos de baja cantidad esté dispuesto a aceptar tu solicitud y concederte el préstamo.

Estoy en ASNEF y necesito un préstamo ¿qué puedo hacer?

En Lendo, podrás hacer tu solicitud de una forma muy sencilla a través de nuestra calculadora de préstamos con ASNEF, y recibir respuestas inmediatas de diferentes entidades.

1. Selecciona el importe deseado, el objetivo y el plazo para devolverlo.

2. Responde a las preguntas sobre tus ingresos y gastos.

3. Aunque no es obligatorio te recomendamos vincular tu banca online, de esta forma no tendrás que aportar documentos, y recibirás más y mejores ofertas de forma totalmente segura.

4. Posteriormente, recibirás respuesta de nuestros socios que podrás consultar en la sección "Mis Ofertas". En unos minutos recibirás las primeras ofertas y recuerda, son ofertas pre-aprobadas según tus datos.

5. Si entre ellas hay alguna que te interese, solo tienes que aceptarla y finalizar el proceso de tu préstamo online. Es posible que la entidad solicite hacer alguna otra verificación aportando más documentación.

¿Por qué comparar préstamos personales con ASNEF?

Siempre es importante comparar las condiciones que las diferentes entidades financieras nos ofrecen cuando solicitamos un préstamo. En el caso de los préstamos con ASNEF es aún más importante, ya que suelen tener tipos de interés más elevados.

Tras realizar la solicitud de un préstamo en Lendo recibirás ofertas de diferentes entidades, en las que podrás analizar las condiciones concretas de cada una de ellas, como la cuota mensual, el interés TAE etc

Dichas ofertas están preaprobadas, es decir, son las condiciones que las entidades le ofrecen después de haber analizado su perfil. Al recibir diferentes propuestas, puedes comparar cuál se adapta mejor a tu situación y aceptar la que mejor se adapte a tus necesidades.

En Lendo, te ayudamos a recibir las mejores condiciones de diferentes entidades incluso si figuras en el fichero ASNEF.

• Gratis: no aplicamos comisión alguna por la gestión.

• Rápido y fácil: recibirás respuesta en minutos.

• Cómodo: disponible 24 y desde cualquier lugar.

¿Cuánto puedo solicitar en un préstamo estando en ASNEF?

En Lendo puedes solicitar desde 500 hasta 50.000€. En el caso de los préstamos con ASNEF las posibilidades de conseguir financiación para cantidades altas son muy bajas, mientras que tienes más opciones si pides un préstamo de 1000 euros cantidades similares.

Te recomendamos solicitar únicamente la cantidad que necesites, de esta forma ahorrarás en intereses innecesarios.

Préstamo 500€

Préstamo 1.000€

Préstamo 1.500€

Préstamo 2.000€

Préstamo 3.000€

Préstamo 4.000€

Préstamo 5.000€

Préstamo 6.000€

Préstamo 10.000€

Préstamo 12.000€

Préstamo 15.000€

Préstamo 20.000€

Préstamo 25.000€

Préstamo 30.000€

Préstamo con ASNEF sin papeleos.

En Lendo podrás solicitar tu préstamo sin papeleos. Únicamente tendrás que facilitar información sobre tu situación financiera, y podrás vincular tu banca online para hacer las comprobaciones necesarias de forma rápida y 100% segura. No obstante, alguno de nuestros colaboradores puede solicitar alguna documentación adicional.

¿Cuál será el tipo de interés de un crédito con ASNEF?

Por norma general, los créditos con ASNEF tienen tipos de interés o comisiones mayores que un crédito normal.

No es Lendo quien fija los intereses, sino las entidades financieras con las que colaboramos. Tras analizar tus datos, dichas entidades fijan un tipo de interés únicamente para tu oferta y adaptado a tus condiciones financieras particulares.

Para ayudarte a encontrar los préstamos con ASNEF más baratos, en tus ofertas podrás ver la tasa anual equivalente (TAE), que incluye todas las comisiones aplicables a la financiación. Así, podrás escoger el más barato y con mejores condiciones para ti.

Salir del fichero ASNEF-Equifax ¿Cómo lo hago?

La forma más fácil y rápido de dejar de pertenecer a un fichero de morosidad es pagar la deuda pendiente. Una vez hecho esto, la empresa con la que tenías el impago deberá solicitar la eliminación de tus datos del fichero.

Recuerda que para figurar en ASNEF las deuda no puede tener más de seis años, por lo que pasado ese plazo saldrás del fichero automáticamente aunque la deuda siga pendiente.

He liquidado mi deuda pero sigo en ASNEF

Una vez realizado el pago tienes el derecho derecho de ser eliminado del listado de morosos ASNEF, siendo la empresa o acreedor quien debe hacer la solicitud.

Puede ocurrir, que la empresa no llegue a realizar el trámite o lo haga con mucho retraso. Si esto llega a ocurrir, puedes contactar con ASNEF-EQUIFAX y solicitar la eliminación de tu deuda, presentando la documentación que lo acredita.

Cómo contactar con ASNEF

Si estás incluido en el fichero ASNEF y necesitas ponerte en contacto con ellos para hacer una consulta, ejercer tus derechos ARCOL o solicitar la salida del mismo acreditando el pago de la deuda, puedes hacerlo de diferentes formas.

• Teléfono de atención al cliente de ASNEF: 917 814 400

• Correo electrónico: sac@equifax.es

• Correo postal: Apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid. 

Consultar y comprobar ASNEF

Cuentas con diferentes modelos de escritos para realizar tus trámites con Equifax-Asnef, bien sea una mera consulta, ejercer tus derechos o solicitar la salida.

1. Consulta ágil ficheros (para consultar tus datos en los ficheros)

2. Salida ágil ficheros (para salir de los ficheros con documentación acreditativa del pago)

3. General ficheros (para rectificación, cancelación u oposición)

Préstamo rápido con ASNEF en 24 horas

Tras el proceso de solicitud la respuesta de las entidades será casi inmediata, en apenas unos minutos. Trás la firma del contrato con la entidad, puede que recibas el dinero en unas 24 horas, aunque este plazo puede variar según la entidad de 1 a 3 días laborables.

¿Es posible cancelar mis deudas de alguna forma?

Sí, existe un mecanismo legal que permite a particulares y autónomos cancelar sus deudas parcial o totalmente y empezar completamente de cero. Se trata de la Ley de Segunda Oportunidad, y en Lendo podemos ayudarte a acogerte a ella con un servicio jurídico especializado.