Reunificar deudas SIN hipoteca

¿Qué es la reunificación de deudas SIN hipoteca?

Refinanciar o reunificar deudas consiste en agrupar todos los pagos de diferentes préstamos o deudas (por ejemplo tarjetas de crédito) en uno único. Es decir, el nuevo préstamo se dedicará a saldar las deudas pendientes con los diferentes acreedores, pasando de tener varias cuotas mensuales a solo una.

Hacer una reunificación de deudas sin hipoteca consiste en que no aceptaremos ningún tipo de garantía o aval vinculado a una vivienda que puedas tener en propiedad o en proceso de pago con hipoteca.

¿Me conviene unificar todos mis préstamos en uno?

Si estás en una situación en la que te cuesta, o no llegas a poder afrontar los pagos de diferentes préstamos, llevar a cabo una reunificación puede ser una buena solución para reducir la cuota mensual y que puedas devolver el dinero de forma más cómoda.

Razones para solicitar una reunificación de deuda

Estas son las razones más extendidas que pueden hacer que reunificar tus deudas sea una buena idea.

• El endeudamiento es alto, y las cuotas mensuales no te permite afrontar otros pagos del día a día como la luz, alimentación, alquiler etc.

• La suma de las cuotas mensuales superan el 35% de tus ingresos (Por ejemplo, si ingresas mensualmente 1.200€ y sus cuotas suman más de 420€)

• Tus actuales préstamos tienen unos intereses demasiado elevados

Si te sientes identificado con alguna o varia de estas razones, puede que la consolidación de tu deuda te ayude, no obstante, cada situación es diferente y debes sopesar cuáles son tus motivos y circunstancias concretas, y también leer nuestro post sobre cómo reunificar tus deudas.

Ventajas de unificar deudas SIN hipoteca

La principal ventaja es que, sin necesidad de hipotecar una propiedad o un aval, podrás reducir la cantidad mensual que dedicas al pago de deudas, pudiendo así vivir de una forma más holgada. Tendrás un único pago menos que la suma de todos los pagos que actualmente tienes.

• Reducir tu cuota mensual incluso un 80%

• Tipos de interés más bajos

• Mayor tiempo de devolución

Todo esto facilita que cuentes con una mayor liquidez, y puedas recuperar tu equilibrio financiero.

¿Tiene alguna desventaja?

La desventaja de una reunificación de deudas es que si alargas el plazo de devolución, estarás más tiempo pagando intereses y por tanto, el precio final puede ser mayor. Se trata de una solución para ganar liquidez mes a mes aunque a largo plazo pueda ser menos económica.

¿Cuál será el tipo de interés de mi préstamo de reunificación de deudas sin hipoteca?

En Lendo no decidimos los tipos de interés de las ofertas, sino que las entidades hacen sus ofertas y nosotros te facilitamos que puedas compararlas de forma totalmente transparente para encontrar el préstamo más económico.

Las ofertas son personalizadas, por lo que el tipo de interés dependerá de tu perfil crediticio. En el caso de los préstamos para reunificar deudas, habitualmente se consiguen mejores tipos de interés que los que que se tienen en diferentes pequeños créditos.

En el caso de los préstamos de reunificación de duda SIN hipoteca, al no tener el banco una garantía de una propiedad que avale el crédito, es lógico que te cobren algo más. No obstante, como hemos comentado, es una solución para casos específicos en los que existe un sobreendeudamiento, y se quiere recuperar la liquidez mensual.

¿Qué bancos conceden préstamos de reunificación de deudas sin hipoteca?

Trabajamos con las mejores entidades financieras, y realizar tu solicitud es totalmente gratuito, por lo que nuestra recomendación que es solicites tu préstamo, y estudies las ofertas que recibas.

No tendrás ningún compromiso, y de esta forma podrás ver qué banco ha decidido conceder el crédito de reunificación y solo si te interesa, aceptar la oferta.

Estos son los requisitos para reunificar tus deudas sin hipoteca

Son varios los requisitos que las financieras solicitan para conceder cualquier tipo de préstamo, estos son los más habituales:

• Llevar al día los pagos de los préstamos que queramos reunificar.

• Tener unos ingresos estables demostrables que permitan hacer el pago del nuevo préstamo de forma viable.

• No figurar en el fichero ASNEF (Aunque algunas entidades sí pueden aceptar clientes en listas de morosidad, pero los intereses serán mayores o pueden pedir algún tipo de garantía, como un coche como aval.

¿Cómo podría cambiar mi situación financiera?

El objetivo de una reunificación de préstamos no es otro que reducir la cuota mensual que pagamos. Por lo tanto, en el caso de ir adelante y unificar varios préstamos en uno, tendrás más liquidez mensual, es decir, podrás pagar las cuotas para devolver el préstamo de forma más cómoda.

Este es un ejemplo de de reunificación de deudas que te puede resultar útil para entender cómo podría mejorar tu situación financiera.

• Préstamo 1: 12.000€ con una cuota de 320€ al mes

• Préstamo 2: 3.000€ con una cuota de 98€ al mes

• Préstamo 3: 5.000€ con una cuota de 340€ al mes

En esta situación, tendrías una deuda total de 20.000€ y unas cuotas que suman 758€ al mes.

Solicitando un préstamo de 20.000€ para unificar estos tres préstamos en uno, podrías llegar a tener una cuota única de 293€ al mes, ganando 465€ todos los meses en liquidez extra.

Observa la siguiente tabla de ejemplo, a partir de un plazo de 3 años ya tendrías una cuota menor a tus cuotas mensuales actuales.

No olvides que se trata de un ejemplo, con condiciones genéricas de mercado, para conocer tu caso concreto realiza tu solicitud y observa las ofertas.

¿Por qué debería usar Lendo para esto?

En Lendo ayudamos a nuestros usuarios a encontrar soluciones financieras transparentes y con las mejores condiciones. Podrás ahorrar tiempo y dinero, ya que con única única solicitud de préstamo personal, diferentes entidades financieras estudiarán tu caso, recibiendo varias ofertas entre las que comparar.

• Gratis: no aplicamos comisión alguna por la gestión.

• Rápido y fácil: recibirás respuesta en apenas unos minutos.

• Cómodo: disponible 24 y desde cualquier lugar.

Los pasos para unificar tus pagos sin tener hipoteca

1. Selecciona el importe total que debes y el plazo en que quieres devolverlo.

2. Responde a las preguntas sobre tus ingresos y gastos.

3. Aunque no es obligatorio te recomendamos vincular tu banca online, de esta forma no tendrás que aportar documentos, y recibirás más y mejores ofertas de forma totalmente segura.

4. Posteriormente, recibirás respuesta de nuestros socios que podrás consultar en la sección "Mis Ofertas". En unos minutos recibirás las primeras ofertas y recuerda, son ofertas pre-aprobadas según tus datos.

5. Si entre ellas hay alguna que te interese, solo tienes que aceptarla y finalizar el proceso de tu préstamo online. Es posible que la entidad solicite hacer alguna otra verificación aportando más documentación.

¿Es posible consolidar los pagos de varios préstamos sin tener hipoteca y estando en ASNEF?

Sí. Algunas de las instituciones financieras con las que trabajamos aceptan solicitudes de préstamo aunque estés en el fichero ASNEF u otras listas de morosos.

¿Qué ocurre si me encuentro en situación de insolvencia o no puedo afrontar mis deudas?

Gracias a la Ley de Segunda Oportunidad, podrías llegar a reducir tus deudas considerablemente o incluso cancelarlas en su totalidad y empezar de cero.

Se trata de un mecanismo legal que, cumpliendo ciertos requisitos, permite a particulares y autónomos empezar de cero tras un proceso judicial. Para ello, es necesario contar con un servicio jurídico especializado. En Lendo, podemos ayudarte, solo tienes que realizar tu solicitud de préstamo y si cumples los requisitos te lo haremos saber y te indicaremos los pasos.